肺是人体最累的器官之一，它犹如一台“换气扇”，吸入氧气、排出二氧化碳。
而机器会老化生锈，肺也不例外。
一场体检下来，5个人就有1个查出「肺结节」。
不会是肺癌吧？要不要做手术？这时买保险还有希望吗？
今天我们就跟大家聊聊，
「肺结节」是怎么回事？如何带病投保、哪些产品更值得选？由于本文涉及到较多医学知识，为此，我也请教了专业的医学专家和核保老师，把所有耗时耗力的工作都完成了，让每一位读到这篇文章的朋友们都能省时省心地找到最合适的产品！
首先，我们可以明确的是：体检查出“小问题”的朋友，还是很有可能买到合适的保险的！
按照保险公司的核保流程，常见的核保结论无外乎以下几种：
1、正常承保：最好的结论，保险公司正常提供保障。
2、除外承保：保险公司不能保障身体的某个部位或某些疾病。
3、加费承保：加点钱，也能照常保障。
4、拒绝承保：最坏的情况，保险公司不赚这份钱。
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01肺结节是什么？会变成肺癌吗？正如光滑的脸蛋会长痘痘，干净的肺部也一样，甚至一长就是好几颗。
而在医学上，我们把那些通过CT检查发现的长在肺部且直径≤3cm的“痘痘”叫做肺结节。
不过先别慌，90%以上的肺结节都不是癌，只有少数结节会发展成癌症，治疗费8万以上不等。
早期肺癌治愈后，「10年生存率」可达90%以上，所以预防很重要！
90%的肺癌都与吸烟有关，建议大家不吸烟，更要向二手烟说不。
除了肺结节，有乳腺结节、大小三阳、三高等常见病，也是有机会买到高性价比保险的。
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02肺结节为何影响买保险？保险公司不是慈善机构，做生意也是要控制风险的。
而肺癌是死亡率最高的癌症，保险公司肯定会高度警惕。
数据来源：世卫组织国际癌症研究
肺结节患者去买保险，保险公司都会严格审核。
除了看结节的大小，还要综合评估吸烟史、家族病史。
想要顺利通过核保，首先要搞清楚结节的良恶性。
结节的密度不同，恶性风险不同，部分实性结节的恶性率最高。
从结节大小来看,结节越大,恶性风险越高
从结节形状判断,结节长得越古怪,如有分叶、毛刺等，恶性风险越大。
买保险记得带上这份报告，否则审核基本过不了。
查出肺结节咱们究竟还能不能买保险呢？
接下来，我们就根据具体情况来进行分析。
身体还有其他小问题，害怕不能“带病投保”？
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03查出肺结节，保险可以这样买也基于有肺部结节的情况对于每款产品都进行了实操核保测试，话不多说，咱们直接上结论：
对于查出肺部结节依然想要投保的朋友，可以主要分为以下两种情况：
情况一：未手术
如果已经查出肺结节且未进行手术治疗，那么基本上就很难找到能够承保的重疾险和寿险了。
不过有一些百万医疗险是可以正常或条件承保的，意外险则大多不受影响。
通过智能核保，我发现只有两款当下最热门的医疗险产品能够正常承保：平安e生保（20年期）和好医保长期医疗险（6年/20年期）。
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但是这两款产品在承保要求上也有所差别：
平安e生保（20年）要求不存在粟粒性肺结核、血传播性肺结核、肺外结合等情形，具体可以看表格中对应的核保条件。
而好医保长期医疗险（6年/20年）对于近期检查没有结节，但曾患有过的朋友而言，是有可能给出正常承保结论的，具体要求可见下图。
换句话来说，如果最近一次检查还是能够看到结节，那么就很可能被直接拒保。
（好医保真实智能核保结论截图，核保条件实时变化，以产品投保页面为准。）
情况二：已手术
而对于已经进行过治疗手术的姐妹们来说，如果术后病理结果为良性，那么还是有个别几款百万医疗险、重疾险是可以正常承保的。
如果确定术后病理结果为良性，那么平安e生保（20年）和好医保长期医疗险（6年/20年）这两款产品都还是有可能给出正常承保结论的；
而重疾险则可以尝试一下达尔文6号、无忧人生、超越1号和凡尔赛Plus，虽然有机会能够正常承保，但是情况较为复杂，建议点击下方的蓝色小卡片，寻求专业人士的帮助。
大部分意外险不会问到肺结节的相关情况，大家可以根据个人意向来选择，像是小蜜蜂2号超越版、小米综合意外险（新版）都是不错的选择。
如果查出有肺结节，可以考虑擎天柱7号，目前在健康告知中没有询问结节的情况。
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同样的，如果已经确诊为恶性肿瘤/肺癌，那么只有极少数没有健康告知的意外险是可以购买的，比如小蜜蜂2号超越版和无忧保综合意外险。
不同产品的询问方式和具体要求有所差异，大家一定要注意结合被保人身体检查报告的具体情况进行投保哦！